1月5日，国家金融监督管理总局发布三张罚单，对建设银行等3家银行共计罚款1000万元。这也是国家金融监管总局今年开出的第一张罚单。
红星资本去年调查银行罚款情况发现，2022年千万元以上罚款数量翻倍达到20余起，亿元以上罚款数量大幅增加至2起。同时，业内人士指出，信用违规仍将是未来监管的重点，因内控题而产生的罚款也不容忽视。
年初首例银行罚款超过1000万韩元的案件共3起。
新年伊始，对建设银行、中国银行、央行分别处以170万元、430万元、400万元的罚款，这三家银行的罚款总额达到1000万元。
其中，建设银行被罚款的最大原因是因为内部审计和外资机构。存在缺乏并表管理内部审计、母行未妥善管理境外机构案件、未及时报告境外子公司高级管理人员聘任情况等四项重大违法行为。方法，并且不纠正监管调查中发现的题。
中信银行、中国银行的违法违规行为主要集中在与数据中心风险和隐患相关的信息系统上。
中信银行存在六类违法违规行为一是部分关键信息系统未识别、相关系统未建立灾备、容灾功能不符合监管要求。2、同城数据中心长期存在基础设施隐患但尚未修复。3、外包数据中心准入前尽职调查和日常管理不符合监管要求，部分数据中心存在风险隐患。4.数据中心机房演练只是形式，有些演练是假演练，从未真正进行过5.数据中心发生重大变化未向监管部门报告6.停电事件报告不符合监管要求t。
去年，共处以22起价值数千万美元的大额罚款。
中信银行、建设银行各被判处数亿元罚款
据红星资本局统计，虽然2022年发生了11起数千万元罚款，但2023年银行业大额罚款数量大幅增加，达到300起价值数百万美元的罚款，22起案件导致罚款价值数千万美元。
此外，计划于2023年处以20亿元人民币的罚款。中信银行因信用违规、未遵守绩效考核等56起案件被国家金监局罚款224亿元以上。对信用违法行为及其他违法行为38起，共计罚款198亿元以上。
2023年2月17日，银保监会对5家银行机构及14名相关人员作出罚款，单项罚款金额超过1000万元，罚款没收总额达388亿元。
其中，民生银行罚款8970万元，没收违法所得罚款2462万元，中国银行罚款3280万元，渤海银行罚款1660万元。
上述3家公司的重大违规行为主要集中在小企业贷款方面，包括小企业贷款风险分类不准确、挪用小企业贷款资金等。
没收建设银行违法所得，合计罚款198,915,626元，没收渣打银行违法所得，合计罚款496,594万元。
中国建设银行发生严重违规案件38起，渣打银行发生严重违规案件39起，均涉及公司治理题、违规发放贷款等题。
2023年8月，国家金监局再次对广发银行、民生银行、农业银行实施集中罚款。广发银行罚款总额为2340万元。违规发放贷款等重大违法违规行为共14起，民成银行案中存在“股权管理题未整改”、“部分未整改事项得到整改”等14起违法违规行为。ETC。'——未完成或更正资产划转题银行共被罚款4780万元，农业银行没收违法所得，对19项违法行为罚款44,201,845,84元。向农民发放贷款后流入房地产公司、向房地产开发商非法提供资金、农村个人生产经营贷款管理不善等法律法规。
2023年12月的罚款包括中信银行、中国农业银行和中国建设银行。其中，中信银行股份有限公司因56项违规行为被罚款224.7518亿元人民币（约合230亿韩元）。中信银行的主要违规行为包括违反高管准入管理相关规定、不遵守内部贷款管理、不遵守绩效评价、重大内部交易信息披露不充分、不遵守支付一体化管理等。内部审计人员配置、事件防控不到位、贷款风险分类不正确、忽视并购贷款“三点把关”等。
信贷和内控仍将是未来银行监管的重点。
信贷业务作为银行的核心业务，一直是监管重点，也是银行“晴天霹雳”打击最严重的领域。
FlushiFinD数据显示，2023年，国家金融监管总局、人民银行、国家外汇管理局三大监管机构对1796家银行业金融机构处以2415笔罚款，没收罚款及金额合计。272亿元。其中，信贷行业是罚款容易发生的领域，共被罚款1196起。这几乎是罚款总额的一半。目前，信贷业务的主要违法行为包括贷款资金非法流入房地产市场、违规放贷、非法同业业务等，具体业务中主要表现在信贷工作管理不善、疏忽大意等方面。审核通过，未进行三贷调查。
以上述中信银行大额罚款为例，该行共有56起严重违法违规行为，其中大部分与信用事务违规有关，违规范围包括企业和个人。例如，关联贷款管理不合规、并购贷款“三把关”不合格、利用空存空提规避信贷资金监控、部分类别个人贷款业务设计存在缺陷等严格执行信贷审批条件等
即使在2023年12月的罚款中，农业银行的主要违规行为也集中在流动资金贷款用于固定资产投资、未整改贷款委托支付题、贷款风险分类不准确以及信用违规等领域。存在挪用贷款资金、个人贷款违规流入、个人贷款管理不到位、挪用部分贷款资金等题。
“从目前银行业的业务结构来看，信贷等业务仍将是监管的重点。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出。在规范银行业金融业发展的方面，未来还将对银行内部治理结构等方面进行规范。
银保监会在2023年2月的罚款中指出，在对中国建设银行、渣打中国风险管理和内部控制有效性进行现场检查时，发现上述机构存在违规行为。犯有下列行为服务质量和定价不一致，贷款管理严重违反审慎经营规则，理财业务投资运作不合规等多项法律法规违规。
红星资本局指出，2024年1月以来，由于员工行为管理不到位、内控管理不到位、信贷业务管理不善、监管数据治理不到位等原因，不少地方分行也因“内控”题——收到罚款。因房地产开发贷款内控管理不善、后续跟进不足，对中国进出口银行宁波分行处以罚款150万元，对平安银行福州分行处以270万元罚款。加强贷款管理。个体工商户贷款初步研究。
周茂华认为，强化国内监管责任、推动金融服务高质量发展不会改变，未来预计将保持对金融市场违法行为的强制立场。“显然，近年来国内金融市场不遵守法律法规的成本显着增加。国内市场监管力度加大，金融机构依法合规经营、提高质量意识不断增强。这是为了更好地维护正常市场秩序、保护消费者权益而提供的金融服务。“这是合法利益。”
红星新闻编辑王甜
肖子琪编辑
关于1月银行罚单全景和14家银行被开罚单这类的热门话题内容已讲解完毕，各位有什么看法呢？
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