“计划用混乱取代错误。”——匿名
财务计划可帮助您评估您的经营理念并确定其是否有利可图且可以获得融资。
预期的价值增长来自业务运营的计划现金流。这通过偿付能力规划来表达，并提供有关各种融资需求的信息。
企业的盈利能力也可以在损益表中显示。商业法和税法要求提供此损益表。列出数据的方法有多种。
预计损益表
一个公司的资产是否增加，取决于其年末税前利润。损益表可以帮助您预测这一点。与偿付能力计划不同，损益表重点关注交易是否增加或减少了公司的净资产。
仔细审查您的整个业务计划，以确定您的假设是否会带来收入或支出，以及这些收入或支出会有多高。如果您不确定您的业务实际成本是多少，您可以收集估算或估算来得出结论。不要忘记将您的个人生活费用也包括在您的开支中。在有限责任公司中，这是总经理的工资。在您的投资和折旧计划中列出摊销项目。投资成本本身不计入损益表，因为支付的金额不会改变公司的净资产。材料成本包括所有原材料、辅助材料、供应品以及购买的商品和服务的成本。
您计划的人力资源成本列在“人工费用”部分下，其中包括工资、社会保障基金、税收等。为了方便起见，“其他费用”项目可以视为一个综合项目，包括租金、办公用品、邮资、广告费、法律咨询费等其他费用。在分配各项收入和费用时，必须严格遵守相关法律规定。最后，计算您在该会计年度内所有收入和支出之间的差额，以计算您的年度净利润或亏损。这提供了您的运营概况，但无法提供对您的流动性水平的可靠评估。因此，您需要制定偿付能力计划。
即使直到下一年才付款，产品或服务的销售也包含在当前会计年度中，并且即使款项尚未记入您的帐户，您也必须列出销售收益。同样的原则也适用于记录费用。损益表是按年度计算的。为了提高第一年预测的准确性，您应该第一年按月预测资产损益，第二年按季度预测资产损益。我们将继续每年对第三年、第四年和第五年进行预测。您可以使用本书附录中的表格列出您的数据。
商业计划中财务规划的最低要求
现金流量表、损益表、资产负债表
对未来三到五年的预测应至少包括盈亏平衡后一年，即正现金流。
在头两年内制定详细的财务计划，此后每年制定一份详细的财务计划。
所有数据必须基于合理的假设。
偿付能力规划
为了避免现金流困难和最终破产，公司手头必须始终拥有一定数量的现金。破产是指公司的财务完全失败。详细的偿付能力计划可以帮助您保持正现金流。原理很简单。这是您的收入和支出的直接比较。需要注意的是，开具和收到发并不意味着资金已存入您的账户或您已支付资金。偿付能力规划重点关注资金实际流入和流出的付款期。因此，偿付能力计划仅包括实际导致现金存量变化的交易。折旧、负债和非市场产出不包括在偿付能力计划中。
您应该列出所有预期付款和时间。如果一家公司的收入大于其支出，则该公司目前具有偿付能力。如果您的计划无法支付所有费用，您将需要从外部引入资金。计划有效期内所有这些个人付款的总和必须等于所需的资金总额。
计划周期越长，计划的不确定性就越大。因此，偿付能力计划第一年应每月进行一次，第二年应按季度进行一次，第三年、第四年和第五年应每年进行一次。
预计资产负债表
风险投资者对资产如何增长感兴趣，而这种增长通过资产负债表反映出来。在资产负债表中，资产的价值和类型包含在资产部分，资本来源包含在负债部分。
与损益表一样，资产负债表采用法律规定的标准会计格式，并按年度记录。同样，本书的附录包含标准的资产负债表样本。
资金需求
偿付能力计划可以帮助您了解需要多少融资以及何时需要融资，但它不会告诉您如何获得融资。我们一般将外部融资分为股权资本和贷款。在众多的资金来源中，您需要选择正确的资金组合。
有句话说“天下没有免费的午餐”。资金也是如此。您的亲戚可能会为您提供无条件的经济支持，但专业贷款人永远不会这样做。
所有管理层都可以向投资者提供承诺，这使他们在谈判中处于不利地位。但如果你的公司业务进展顺利，你更有可能获得你想要的帮助，因为专业投资者也看重你团队的出色表现。因此，您必须充分了解自己以及投资者的需求和期望。如果您正在寻找长期投资并且不打算大幅发展您的公司，那么最好利用家庭资金或从朋友或银行贷款。在这种情况下，你可能拥有公司的多数股权，但公司进一步发展的潜力也受到很大。
如果你期望快速增长，你可能需要筹集风险投资，但风险投资家通常要求公司拥有更大的股份，这可能实际上要求你放弃公司的控股权。然而，只要实现了既定目标，风险投资家就没有兴趣经营公司，即使他们拥有多数股权。毕竟，他们投资管理是为了让公司取得成功。他们将积极利用其管理技能来帮助您并提供专业知识，例如法律或营销专业知识、关系和网络。
完成交易通常很复杂。最好联系经验丰富的企业家，并向受托人、税务会计师和律师等专业人士寻求建议。您还可以比较不同投资者的报价。不要被复杂的程序吓倒，这些程序通常有税收减免和投资者控制等法律原因。然而，非常清楚地了解交易的所有细节非常重要。
投资者回报计算
投资者根据投资回报来评估投资是否成功。因此，商业计划中的预期收益必须一目了然。例如，以Cityscape为例，投资者在前三年总共向该业务投资了250万美元，五年后，当该公司在证券交易所上市时，实际利润约为25美元。百万美元。算一算。这种情况下的回报率是多少？
从投资者的角度来看，投资新公司的资金最初会导致负现金流。当公司开始盈利时，这些利润不会立即以股息的形式支付给投资者，而是用来填充资产负债表。现金最终会返还给投资者。由于现金流持续数年，因此必须对其进行贴现。也就是说，必须按现值计算。每年的贴现率可以使用以下公式计算
在计算收益率时，经常使用内部收益率。内部收益率是将所有正现金流量和负现金流量折现为现值且结果为零的折现率。例如，Cityscape项目的内部回报率为72%，这意味着投资者资金的年回报率为72%。考虑到所涉及的风险，这是一个合理的回报率。
大多数计算器和电子表格都有专用的IRR函数，可用于计算IRR。当然，你也可以自己计算一下。
估算公司的价格本身就是一门艺术。判断一家公司是否伟大的一个简单规则是该公司在首次公开募股当年的价值。如果一家公司的价值是其现金流或净利润的6至8倍，那么它就是一家伟大的公司。对于Cityscape，估值方法是将第5年净利润乘以6，该公司估值为2520万美元。
如果您没有财务规划经验，我们建议您咨询专家。此外，您应该与您的税务专业人士具体讨论销售税和所得税题。请记住，大多数初创公司的失败都是由于缺乏财务经验。如果您的团队中还没有具备此技能的人，那就找一个吧！
这是【商业计划写作指南】系列的第六篇文章，后续还会推出其他模块，敬请关注。
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本文摘自麦肯锡报告《如何撰写商业计划》。如需获取完整报告，请通过微信联系我luwei-FA。
一、信达证券投资融资融券如何操作？
信达证券可以投资融资融券业务，信达证券投资融资融券业务的操作流程如下。
1、首先，您必须在信达证券开户，开户期限必须不少于18个月，并满足账户实名要求。我们管理着超过100万资产。客户资产由第三方托管机构持有，客户资产不存在任何安全或保证。
2、办理融资融券、证券贷款时，须携带本人、股东证、中国人民银行出具的资信等级证明、客户其他金融机构出具的金融资产证明。
3.到达现场后，您需要填写相关业务表格。包括信用交易、融券申请、信用交易、融券心理测试题、信用交易、融券知识测试题、客户限售股说明等。
4、证券公司审核申请时间一般为11个工作日。
5、申请通过后，您可以登录网站签署融资融券业务合同和融资融券风险监控函。
六、投资者须开立融资融券信用账户和融资融券资金账户，然后到相关商业银行办理融资融券第三方存款工作。您可以正式开始这项业务。融资融券交易又称融资融券交易，分为融资融券交易和融资融券交易。简单来说，金融交易就是投资者以资金或证券作为质押，向证券公司借入资金进行证券交易，并在约定期限内偿还贷款本息的交易。投资者质押资金或证券，您收到后，向证券公司借入和出售证券，在约定期限内购买相同数量和种类的证券，归还给证券公司，并支付相关证券租赁费用。从事融资融券业务，首先必须开立信用账户。合格投资者——基本条件之一是资金超过50万元，必须在原股账户下开立信用账户。该账户为特殊用途。融资融券业务中，通过信用贷款买入或通过融券借入的股登记在该账户。该账户可以交易，但由于资金是借入的，从该信用账户筹集资金购买的证券及其他资金证券，统一作为欠证券公司债务的抵押品，不能随意转让。债务的清偿、资金的筹集以及这些账户都受到证券公司和证券登记结算公司的监控。
二、证券融资账户使用方法？
证券金融账户是指用于证券金融交易的账户。下面简单介绍一下普通证券金融账户的使用方法。
1-选择经纪公司首先，您必须选择信誉良好的经纪公司并开立证券金融账户。您可以通过网上搜索、参考别人的经验、或者参考专业机构的评估来选择合适的证券公司。
2-提供所需文件开立证券金融账户通常需要您提供一些个人身份和财务信息，如明、地址证明、收入证明等。您必须提交证券公司要求的文件。
3-完成开户流程提供必要的文件和信息后，经纪公司将审查并开设您的证券金融账户。您可能需要签署相关合同和文件，以确保您了解并接受交易规则和风险。
4-学习并了解交易规则在开始任何证券金融交易之前，建议学习并了解相关的交易规则、风险和。您可以通过阅读经纪公司提供的材料、参加培训课程或咨询专家来提高您的交易知识。
5、存入资金在进行任何证券融资交易之前，您必须在您的证券融资账户中存入一定数额的资金。这些资金用于支付交易费用、担保存款或借款的利息等。
6-进行交易当您的融资融券账户准备就绪后，您就可以开始融资融券交易了。这包括购买股、借进行杠杆交易以及进行融资。请您注意，证券金融交易存在风险，请您谨慎评估和管理风险。
证券金融账户的具体用途可能因国家和地方法规以及经纪公司政策法规而异。在开立证券理财账户前，我们建议您仔细阅读相关机构的规定和要求，必要时寻求专家建议。
找融资需要什么条件和一些关于融资需要什么表格相关话题，本文已一一做出详细解，希望对各位有所帮助。
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